ਕਰਜ਼ਾਦਾਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਕਿਫਾਇਤੀ ਜਾਂਚ ਕਰਵਾਉਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ
ਯੂਕੇ ਭਰ ਦੇ ਲੱਖਾਂ ਖਰੀਦਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਸੁਰੱਖਿਆਵਾਂ ਦਾ ਲਾਭ ਹੋਵੇਗਾ ਕਿਉਂਕਿ 15 ਜੁਲਾਈ ਤੋਂ ਨਵੇਂ "ਹੁਣੇ ਖਰੀਦੋ, ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰੋ" ਨਿਯਮ ਲਾਗੂ ਹੋਣਗੇ।
ਸਰਕਾਰ ਨੇ ਕਿਹਾ ਕਿ ਇਹ ਬਦਲਾਅ BNPL "ਵਾਈਲਡ ਵੈਸਟ" ਨੂੰ ਖਤਮ ਕਰਨ ਦੀ ਆਪਣੀ ਵਚਨਬੱਧਤਾ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੇ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਧ ਰਹੇ ਰੂਪ ਨੂੰ ਵਿੱਤੀ ਆਚਰਣ ਅਥਾਰਟੀ (FCA) ਦੇ ਨਿਯਮ ਅਧੀਨ ਲਿਆਂਦਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਇਹ ਸੁਧਾਰ ਕਿਫਾਇਤੀ ਜਾਂਚ, ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਲਈ ਸਪੱਸ਼ਟ ਜਾਣਕਾਰੀ ਅਤੇ ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ ਕਰਨ ਦੇ ਨਵੇਂ ਅਧਿਕਾਰ ਪੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡਾਂ ਅਤੇ ਨਿੱਜੀ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਵਾਂਗ ਹੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ।
BNPL ਖਰੀਦਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਦੀ ਲਾਗਤ ਨੂੰ ਕਈ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਵਿੱਚ ਵੰਡਣ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਅਕਸਰ ਵਿਆਜ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ ਜੇਕਰ ਭੁਗਤਾਨ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਇਹ ਕੱਪੜੇ, ਇਲੈਕਟ੍ਰਾਨਿਕਸ, ਉਡਾਣਾਂ, ਹੋਟਲ ਅਤੇ ਟੇਕਅਵੇਅ ਭੋਜਨ ਸਮੇਤ ਉਤਪਾਦਾਂ ਅਤੇ ਸੇਵਾਵਾਂ ਲਈ ਵਿਆਪਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉਪਲਬਧ ਹੈ।
ਹਾਲ ਹੀ ਦੇ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਇਸ ਖੇਤਰ ਦਾ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਿਸਥਾਰ ਹੋਇਆ ਹੈ।
ਐਫਸੀਏ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਇਸਦਾ ਮੁੱਲ 2017 ਵਿੱਚ £60 ਮਿਲੀਅਨ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕੇ 2024 ਵਿੱਚ £13 ਬਿਲੀਅਨ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੋ ਗਿਆ।
ਬੀਐਨਪੀਐਲ ਦੀ ਪ੍ਰਸਿੱਧੀ ਵੀ ਲਗਾਤਾਰ ਵਧਦੀ ਰਹੀ ਹੈ। ਯੂਕੇ ਫਾਈਨੈਂਸ ਦੇ ਅੰਕੜੇ ਦਰਸਾਉਂਦੇ ਹਨ ਕਿ ਇੱਕ ਸਾਲ ਦੇ ਅੰਦਰ ਯੂਕੇ ਦੇ ਬਾਲਗਾਂ ਵਿੱਚ ਇਸਦੀ ਵਰਤੋਂ 14% ਤੋਂ ਵੱਧ ਕੇ 25% ਹੋ ਗਈ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਕਿ ਨੌਜਵਾਨ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਨੇ ਸ਼ੁਰੂ ਵਿੱਚ ਇਸਦੇ ਵਾਧੇ ਨੂੰ ਅੱਗੇ ਵਧਾਇਆ, ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਵੱਡੀ ਉਮਰ ਸਮੂਹਾਂ ਵਿੱਚ ਸਭ ਤੋਂ ਮਜ਼ਬੂਤ ਰਿਹਾ ਹੈ।
ਹਾਲਾਂਕਿ, ਰੈਗੂਲੇਟਰਾਂ ਅਤੇ ਖਪਤਕਾਰ ਸੰਗਠਨਾਂ ਨੇ ਵਾਰ-ਵਾਰ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੱਤੀ ਹੈ ਕਿ ਕੁਝ ਖਰੀਦਦਾਰ ਆਪਣੀ ਸਮਰੱਥਾ ਤੋਂ ਵੱਧ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਦਾ ਜੋਖਮ ਲੈਂਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਸੰਭਾਵੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕਰਜ਼ਾ, ਲੇਟ ਫੀਸ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਨੂੰ ਨੁਕਸਾਨ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
ਬਦਲਾਵਾਂ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, BNPL ਉਤਪਾਦਾਂ ਨੂੰ ਖਪਤਕਾਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੇ ਹੋਰ ਰੂਪਾਂ ਵਾਂਗ ਨਿਯੰਤ੍ਰਿਤ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਸੀ।
ਨਵੇਂ ਨਿਯਮਾਂ ਦੇ ਤਹਿਤ, ਕਰਜ਼ਾਦਾਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਹਰੇਕ ਕਰਜ਼ਾ ਮਨਜ਼ੂਰ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕਿਫਾਇਤੀ ਜਾਂਚ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ।
ਹਾਲਾਂਕਿ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਕਹਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਉਹ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਇਹ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰ ਲੈਂਦੇ ਹਨ, ਸਰਕਾਰ ਨੇ ਕਿਹਾ ਕਿ ਇਹ ਲੋੜ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰੇਗੀ ਕਿ ਖਪਤਕਾਰ ਉਹ ਅਦਾਇਗੀਆਂ ਨਾ ਲੈਣ ਜੋ ਉਹ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਬਰਦਾਸ਼ਤ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦੇ।
ਪ੍ਰਦਾਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਸਪੱਸ਼ਟ ਜਾਣਕਾਰੀ ਵੀ ਦੇਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਭੁਗਤਾਨ ਸਮਾਂ-ਸਾਰਣੀ ਅਤੇ ਅਦਾਇਗੀਆਂ ਨਾ ਕਰਨ ਦੇ ਨਤੀਜੇ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ।
ਵਿੱਤੀ ਮੁਸ਼ਕਲਾਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰ ਰਹੇ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਹੁਣ ਕਰਜ਼ਾ ਇਕੱਠਾ ਕਰਨ ਵਾਲਿਆਂ ਕੋਲ ਭੇਜਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਸਲਾਹ ਅਤੇ ਸਹਾਇਤਾ ਵੱਲ ਸੇਧਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
ਇਨ੍ਹਾਂ ਬਦਲਾਵਾਂ ਵਿੱਚ £100 ਅਤੇ £30,000 ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਦੀਆਂ ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਲਈ ਹੁਣੇ ਖਰੀਦੋ, ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰੋ ਲਈ ਧਾਰਾ 75 ਸੁਰੱਖਿਆ ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ।
ਇਹ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਨੂੰ ਰਿਟੇਲਰ ਅਤੇ BNPL ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਦੋਵਾਂ ਦੇ ਖਿਲਾਫ ਦਾਅਵਾ ਕਰਨ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਜੇਕਰ ਕਿਸੇ ਯੋਗ ਖਰੀਦ ਵਿੱਚ ਕੁਝ ਗਲਤ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ BNPL ਲੈਣ-ਦੇਣ £100 ਤੋਂ ਘੱਟ ਹਨ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰੈਫਰੈਂਸ ਏਜੰਸੀ ਐਕਸਪੀਰੀਅਨ ਦਾ ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਹੈ ਕਿ ਔਸਤ ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਲਗਭਗ £60 ਹੈ।
ਕੁਝ ਪ੍ਰਦਾਤਾ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਕਲਾਰਨਾ ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ, ਘੱਟ ਮੁੱਲ ਵਾਲੀਆਂ ਖਰੀਦਾਂ ਲਈ ਆਪਣੀ ਖਰੀਦਦਾਰ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਜਾਰੀ ਰੱਖਣਗੇ।
ਖਪਤਕਾਰ ਗਲਤ ਢੰਗ ਨਾਲ ਵਿਕਣ ਵਾਲੇ BNPL ਉਤਪਾਦਾਂ ਜਾਂ ਗਲਤ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਫਾਈਲ ਐਂਟਰੀਆਂ ਵਰਗੇ ਮੁੱਦਿਆਂ ਬਾਰੇ ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ ਸੁਤੰਤਰ ਵਿੱਤੀ ਲੋਕਪਾਲ ਸੇਵਾ ਨੂੰ ਵੀ ਲੈ ਸਕਣਗੇ।
ਵਾਧੂ ਸੁਰੱਖਿਆ ਉਪਾਵਾਂ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਕੁਝ ਸੰਗਠਨਾਂ ਨੇ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੱਤੀ ਹੈ ਕਿ ਨਿਯਮ ਕੁਝ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਲਈ BNPL ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਕਰਨਾ ਮੁਸ਼ਕਲ ਬਣਾ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਫੇਅਰ4ਆਲ ਫਾਈਨੈਂਸ ਨੇ ਦਾਅਵਾ ਕੀਤਾ ਹੈ ਕਿ ਨਵੇਂ ਕਿਫਾਇਤੀ ਜਾਂਚਾਂ ਦੇ ਤਹਿਤ 30% ਤੱਕ ਮੌਜੂਦਾ ਉਪਭੋਗਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਰੱਦ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਲੋਕਾਂ ਨੇ ਕਦੇ ਵੀ ਮੁੜ-ਭੁਗਤਾਨ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਹੈ।
ਇਸਦੇ ਮੁੱਖ ਕਾਰਜਕਾਰੀ, ਕੇਟ ਪੇਂਡਰ ਨੇ ਕਿਹਾ:
"ਇਸ ਗੱਲ ਦਾ ਅਸਲ ਖ਼ਤਰਾ ਹੈ ਕਿ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਲੋਕ ਜੋ ਵਰਤਮਾਨ ਵਿੱਚ BNPL ਨੂੰ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਨਾਲ ਵਰਤਦੇ ਹਨ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਗਲਤ ਢੰਗ ਨਾਲ ਬਾਹਰ ਰੱਖਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।"
ਉਸਨੇ ਅੱਗੇ ਕਿਹਾ ਕਿ ਕੁਝ ਖਪਤਕਾਰ ਇਸ ਦੀ ਬਜਾਏ ਵਿਕਲਪਾਂ ਵੱਲ ਮੁੜ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਗੈਰ-ਕਾਨੂੰਨੀ ਸ਼ਾਹੂਕਾਰ ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ।
ਉਦਯੋਗ ਮਾਹਿਰਾਂ ਦਾ ਇਹ ਵੀ ਮੰਨਣਾ ਹੈ ਕਿ ਨਿਯਮ BNPL ਬਾਜ਼ਾਰ ਨੂੰ ਮੁੜ ਆਕਾਰ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਲਾਅ ਫਰਮ TLT ਦੇ ਇੱਕ ਭਾਈਵਾਲ, ਬੇਨ ਪਲੇਅਰ ਨੇ ਕਿਹਾ ਕਿ ਵੱਡੇ ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਅਤੇ ਫਰਮਾਂ ਜੋ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ FCA ਦੁਆਰਾ ਅਧਿਕਾਰਤ ਹਨ, ਵਾਧੂ ਪਾਲਣਾ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨ ਲਈ ਬਿਹਤਰ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਹੋਣਗੀਆਂ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਛੋਟੀਆਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਵਧੀਆਂ ਲਾਗਤਾਂ ਅਤੇ ਜਟਿਲਤਾ ਨਾਲ ਸੰਘਰਸ਼ ਕਰ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ, "ਏਕੀਕਰਨ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ... ਜਾਂ ਇੱਥੋਂ ਤੱਕ ਕਿ ਬਾਹਰ ਨਿਕਲ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ"।
ਦੂਸਰੇ ਮੰਨਦੇ ਹਨ ਕਿ ਨਿਯਮ ਪ੍ਰਚੂਨ ਵਿਕਰੇਤਾਵਾਂ ਅਤੇ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਵਿੱਚ ਵਿਸ਼ਵਾਸ ਵਧਾ ਕੇ ਹੋਰ ਵਿਕਾਸ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ ਜੋ ਇਸ ਖੇਤਰ ਦੀ ਵਧੇਰੇ ਨਿਗਰਾਨੀ ਦੀ ਉਡੀਕ ਕਰ ਰਹੇ ਸਨ।
