ਬੱਚਤਾਂ ਨੂੰ ਛੂਹਣ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਆਪਣੇ ਮੌਰਗੇਜ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਘਟਾਇਆ ਜਾਵੇ

ਮੌਰਗੇਜ ਦੀ ਅਦਾਇਗੀ ਲੱਖਾਂ ਲੋਕਾਂ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਜੀਵਨ 'ਤੇ ਹਾਵੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਲੋਕ ਸੋਚਦੇ ਹਨ ਕਿ ਕੀ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਰੁਕਾਵਟ ਦੇ ਅੱਗੇ ਵਧਣ ਦਾ ਕੋਈ ਤਰੀਕਾ ਹੈ।

ਕੀ ਹੋਵੇਗਾ ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਮਿਹਨਤ ਨਾਲ ਕਮਾਏ ਬੱਚਤ ਨੂੰ ਛੂਹੇ ਬਿਨਾਂ ਆਪਣੇ ਮੌਰਗੇਜ ਨੂੰ ਧੋਖਾ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹੋ?

ਇਹ ਪਤਾ ਚਲਦਾ ਹੈ ਕਿ ਇੱਕ ਰਣਨੀਤੀ ਹੈ ਜੋ ਇਹੀ ਕਰਦੀ ਹੈ: ਨਕਦ ISA ਤੋਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਵਿਆਜ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਕੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ।

ਇਹ ਤੁਹਾਨੂੰ ਰਾਤੋ-ਰਾਤ ਕਰਜ਼ਾ ਮੁਕਤ ਨਹੀਂ ਕਰ ਦੇਵੇਗਾ, ਪਰ ਇਹ ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਜਾਲ ਨੂੰ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ ਤੁਹਾਡੇ ਮੌਰਗੇਜ ਤੋਂ ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਬਚਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਬ੍ਰਿਟਿਸ਼ ਦੱਖਣੀ ਏਸ਼ੀਆਈਆਂ ਲਈ, ਘਰ ਦਾ ਮਾਲਕ ਹੋਣਾ ਇੱਕ ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਮੀਲ ਪੱਥਰ ਅਤੇ ਪਰਿਵਾਰਕ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦਾ ਇੱਕ ਸਰੋਤ।

ਆਪਣੇ ਮੌਰਗੇਜ ਨੂੰ ਜਲਦੀ ਘਟਾਉਣ ਨਾਲ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਤਣਾਅ ਨੂੰ ਘੱਟ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਬੱਚਤ ਅਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਵਿਚਕਾਰ ਸੰਤੁਲਨ ਲੱਭਣਾ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਇੱਥੇ ਦੱਸਿਆ ਗਿਆ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਇਹ ਕਿਸ ਲਈ ਢੁਕਵਾਂ ਹੈ, ਅਤੇ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਵਿਚਾਰਨ ਵਾਲੇ ਬਦਲਾਵਾਂ ਬਾਰੇ।

ਆਪਣੀ ISA ਦਿਲਚਸਪੀ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰੋ

ਫਲੈਗਸਟੋਨ ਦੀ ਬੱਚਤ ਮਾਹਰ ਕੇਟੀ ਹੌਰਨ ਨੇ ਕਿਹਾ:

“ਜਦੋਂ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਦੀ ਗੱਲ ਆਉਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਸਾਡੇ ਵਿੱਚੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਲੋਕ ਮੰਨਦੇ ਹਨ ਕਿ ਸਾਨੂੰ ਇੱਕ ਚੋਣ ਕਰਨੀ ਪਵੇਗੀ: ਜਾਂ ਤਾਂ ਆਪਣੇ ਮੌਰਗੇਜ ਦਾ ਜ਼ਿਆਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰੀਏ ਜਾਂ ਆਪਣੀ ਬੱਚਤ ਇਕੱਠੀ ਕਰੀਏ।

"ਅਸਲ ਵਿੱਚ, ਉਹ ਫੈਸਲਾ ਓਨਾ ਸਖ਼ਤ ਨਹੀਂ ਹੈ ਜਿੰਨਾ ਇਹ ਜਾਪਦਾ ਹੈ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਜੇ ਉਹ ਬੱਚਤ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਨਕਦ ISA ਵਿੱਚ ਰੱਖੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।"

ਆਪਣੀ ਮੌਰਗੇਜ ਦੀ ਅਦਾਇਗੀ ਲਈ ਆਪਣੀਆਂ ਬੱਚਤਾਂ ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਬਿਹਤਰ ਤਰੀਕਾ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਬੱਚਤਾਂ ਨੂੰ ਵਧਣ ਦਿੱਤਾ ਜਾਵੇ ਅਤੇ ਪੈਦਾ ਹੋਏ ਵਿਆਜ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਕੀਤੀ ਜਾਵੇ।

ਸ਼੍ਰੀਮਤੀ ਹੌਰਨ ਨੇ ਸਮਝਾਇਆ: “ਆਪਣੇ ਮੌਰਗੇਜ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਅਤੇ ਹੋਰ ਬੱਚਤ ਵਧਾਉਣ ਦੀਆਂ ਦੋਵਾਂ ਤਰਜੀਹਾਂ ਨੂੰ ਸੰਤੁਲਿਤ ਕਰਨ ਦਾ ਇੱਕ ਵਧੀਆ ਤਰੀਕਾ ਹੈ ਆਪਣੀ ਬੱਚਤ 'ਤੇ ਪੈਦਾ ਹੋਏ ਵਿਆਜ ਦੀ ਵਰਤੋਂ, ਬਚਤ ਕੀਤੀ ਨਕਦੀ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਮੌਰਗੇਜ ਦੀਆਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਅਦਾਇਗੀਆਂ ਨੂੰ ਫੰਡ ਕਰਨ ਲਈ ਕਰਨਾ।

"ਨਕਦ ISA 'ਤੇ ਕਮਾਏ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਵਿਆਜ ਨਾਲ ਆਪਣੇ ਮੌਰਗੇਜ ਦਾ ਜ਼ਿਆਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ ਤੁਹਾਡੀ ਬੱਚਤ ਨੂੰ ਦੋ ਵਾਰ ਕੰਮ ਕਰਨ ਲਈ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਲਗਾ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਜਾਲ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਰੱਖ ਰਿਹਾ ਹੈ ਅਤੇ ਨਾਲ ਹੀ ਇਸ ਦੁਆਰਾ ਪੈਦਾ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਜ਼ੇ ਨੂੰ ਦੂਰ ਕਰਨ ਲਈ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ।"

ਇਹ ਤਰੀਕਾ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਬੱਚਤਾਂ ਨੂੰ ਅਛੂਤਾ ਰਹਿਣ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਲਈ ਇੱਕ ਬਫਰ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਨਾਲ ਹੀ ਤੁਹਾਡੇ ਮੌਰਗੇਜ ਨੂੰ ਲਗਾਤਾਰ ਘਟਾਉਂਦਾ ਹੈ।

ਅਮਲ ਵਿੱਚ ਲਿਆਉਣਾ

ਇੱਕ ਆਮ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਨੂੰ ਲਓ ਜਿਸ ਕੋਲ £261,053 ਦੀ ਮੌਰਗੇਜ ਹੈ ਅਤੇ 25 ਸਾਲ ਬਾਕੀ ਹਨ।

ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਦੀ ਦਰ 4.5% ਦੀ ਦਰ ਨਾਲ, ਉਹਨਾਂ ਦਾ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨ ਲਗਭਗ £1,450 ਹੈ।

ਉਹਨਾਂ ਕੋਲ £20,600 ਨਕਦ ISA ਵਿੱਚ ਵੀ ਹਨ, ਜੋ 4% ਵਿਆਜ ਅਦਾ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਨਾਲ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਲਗਭਗ £69 ਪ੍ਰਤੀ ਮਹੀਨਾ, ਜਾਂ £824 ਪ੍ਰਤੀ ਸਾਲ ਕਮਾਉਂਦਾ ਹੈ।

ਇਸ ਵਿਆਜ ਨੂੰ ਮੌਰਗੇਜ ਓਵਰਪੇਮੈਂਟ ਵੱਲ ਮੋੜਨ ਨਾਲ, ਉਹਨਾਂ ਦਾ ਮਾਸਿਕ ਭੁਗਤਾਨ ਲਗਭਗ £1,519 ਤੱਕ ਵੱਧ ਜਾਂਦਾ ਹੈ - ਇੱਕ 5% ਵਾਧਾ ਜੋ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਬੱਚਤ ਵਿਆਜ ਦੁਆਰਾ ਫੰਡ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ ਬਾਅਦ, ਬੱਚਤ ਦਾ ਭੰਡਾਰ ਅਛੂਤਾ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਮੌਰਗੇਜ ਬਕਾਇਆ ਲਗਭਗ £2,500 ਘੱਟ ਹੈ ਜੋ ਕਿ ਹੋਰ ਤਰੀਕਿਆਂ ਨਾਲ ਹੋਣਾ ਸੀ।

ਇਸ ਜ਼ਿਆਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਨੂੰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਬਣਾਈ ਰੱਖੋ, ਅਤੇ ਮੌਰਗੇਜ ਨੂੰ ਦੋ ਸਾਲ ਛੋਟਾ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਵਿਆਜ ਵਿੱਚ £17,000-£20,000 ਦੀ ਬਚਤ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ।

ਸ਼੍ਰੀਮਤੀ ਹੋਰਨ ਨੇ ਅੱਗੇ ਕਿਹਾ:

"ਮੁਕਾਬਲਤਨ ਮਾਮੂਲੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਅਦਾਇਗੀਆਂ ਵੀ, ਜਦੋਂ ਲਗਾਤਾਰ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ, ਤਾਂ ਮਿਆਦ ਅਤੇ ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ ਦੋਵਾਂ ਨੂੰ ਕਾਫ਼ੀ ਘਟਾ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ।"

"ਉਨ੍ਹਾਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਅਦਾਇਗੀਆਂ ਨੂੰ ਫੰਡ ਦੇਣ ਲਈ ਬੱਚਤ ਵਿਆਜ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨ ਨਾਲ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਵਿੱਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਜਾਲ ਨੂੰ ਖਰਾਬ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ ਅਜਿਹਾ ਕਰਨ ਦੀ ਆਗਿਆ ਮਿਲਦੀ ਹੈ।"

ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਰਿਣਦਾਤਾ ਤੁਹਾਡੇ ਮੌਰਗੇਜ ਦੇ 10% ਤੱਕ ਸਾਲਾਨਾ ਜ਼ਿਆਦਾ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਨੂੰ ਬਿਨਾਂ ਜੁਰਮਾਨੇ ਦੇ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਆਪਣੇ ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਨਾਲ ਗੱਲ ਕਰੋ ਕਿਉਂਕਿ ਉਹ ਸਿੱਧੇ ਡੈਬਿਟ ਬਦਲਾਅ ਜਾਂ ਸਥਾਈ ਆਰਡਰ ਰਾਹੀਂ ਇਸਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹਨ।

ਲਾਭ ਕੀ ਹਨ?

ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਲੋਕਾਂ ਲਈ, ਅਪੀਲ ਸਰਲ ਹੈ: ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਚੁਟਕੀ ਦੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਨੂੰ ਘਟਾਓ।

Moneyfactscompare.co.uk ਦੇ ਖਪਤਕਾਰ ਵਿੱਤ ਦੇ ਮੁਖੀ ਐਡਮ ਫ੍ਰੈਂਚ ਨੇ ਕਿਹਾ:

"ਨਕਦ ISA ਤੋਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਵਿਆਜ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਕੇ ਮੌਰਗੇਜ ਦਾ ਜ਼ਿਆਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਨਾਲ ਮੌਰਗੇਜ ਦੀ ਉਮਰ ਭਰ ਅਦਾ ਕੀਤੇ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਵਿਆਜ ਦੀ ਮਾਤਰਾ ਘੱਟ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਮਾਸਿਕ ਤਨਖਾਹ ਪੈਕੇਟ 'ਤੇ ਕੋਈ ਅਸਰ ਮਹਿਸੂਸ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ ਆਪਣਾ ਕਰਜ਼ਾ ਜਲਦੀ ਅਦਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਮਿਲਦੀ ਹੈ।"

ਛੋਟੀਆਂ, ਇਕਸਾਰ ਜ਼ਿਆਦਾ ਅਦਾਇਗੀਆਂ ਮੌਰਗੇਜ ਤੋਂ ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਕਟੌਤੀ ਕਰ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ ਅਤੇ ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ ਘਟਾ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ।

ਸ਼੍ਰੀਮਤੀ ਹੌਰਨ ਨੇ ਨੋਟ ਕੀਤਾ: “ਸਾਡੀ ਖੋਜ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ ਕਿ ਪੰਜ ਵਿੱਚੋਂ ਤਿੰਨ (61%) ਗਿਰਵੀ ਰੱਖੇ ਘਰ ਮਾਲਕ ਕਹਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਉਹ ਉਦੋਂ ਤੱਕ ਰਿਟਾਇਰ ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦੇ ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਗਿਰਵੀਨਾਮੇ ਦਾ ਪੂਰਾ ਭੁਗਤਾਨ ਨਹੀਂ ਹੋ ਜਾਂਦਾ।

"ਜੇਕਰ ਲਗਾਤਾਰ ਜ਼ਿਆਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਮਿਆਦ ਨੂੰ ਇੱਕ ਜਾਂ ਦੋ ਸਾਲ ਵੀ ਘਟਾ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਤਾਂ ਇਹ ਸੰਭਾਵੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਨੂੰ ਅੱਗੇ ਵਧਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਜੀਵਨ ਵਿੱਚ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਵਿੱਤੀ ਦਬਾਅ ਘਟਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।"

ਨੁਕਸਾਨ ਕੀ ਹਨ?

ਇਹ ਰਣਨੀਤੀ ਜੋਖਮ-ਮੁਕਤ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਵਿਆਜ ਨੂੰ ਰੀਡਾਇਰੈਕਟ ਕਰਨ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਬੱਚਤਾਂ ਓਨੀਆਂ ਨਹੀਂ ਵਧਣਗੀਆਂ, ਅਤੇ ਮੁਦਰਾਸਫੀਤੀ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਮੁੱਲ ਨੂੰ ਖਾ ਸਕਦੀ ਹੈ।

ਸ਼੍ਰੀ ਫ੍ਰੈਂਚ ਨੇ ਅੱਗੇ ਕਿਹਾ: "ਬਚਤ ਨੂੰ ਵਿਹਲਾ ਛੱਡਣਾ ਜਾਂ ਆਪਣੇ ਨਕਦ ਬਫਰ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣਾ ਹੋਰ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਕਮਜ਼ੋਰ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਬਣਾਉਣਾ ਜਾਂ ਭਵਿੱਖ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ ਬੱਚਤ ਕਰਨਾ।"

ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵੀ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਹਨ।

4% ਉਦਾਹਰਣ ਹੁਣ ਕੰਮ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਪਰ ਜੇਕਰ ਦਰਾਂ 1% ਤੱਕ ਘੱਟ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਉਹੀ ਵਿਆਜ ਪੈਦਾ ਕਰਨ ਲਈ ਲਗਭਗ £82,000 ਦੀ ਬੱਚਤ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋਵੇਗੀ।

ਬੈਸਟਇਨਵੈਸਟ ਦੇ ਨਿੱਜੀ ਵਿੱਤ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਕ ਐਲਿਸ ਹੇਨ ਨੇ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੱਤੀ:

"ਜੇਕਰ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਤਿੰਨ ਤੋਂ ਛੇ ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੇ ਜ਼ਰੂਰੀ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਇੰਨਾ ਵੱਡਾ ਨਹੀਂ ਹੈ ਤਾਂ ਮੌਰਗੇਜ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਦਾ ਕੋਈ ਮਤਲਬ ਨਹੀਂ ਹੈ।"

"ਜ਼ਿੰਦਗੀ ਅਣਪਛਾਤੀ ਹੈ: ਇੱਕ ਕਾਰ ਹਾਦਸਾ, ਬਾਇਲਰ ਫੇਲ੍ਹ ਹੋਣਾ ਜਾਂ ਨੌਕਰੀ ਦਾ ਨੁਕਸਾਨ ਅਚਾਨਕ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਵਿੱਤੀ ਤਿਆਰੀ ਹਮੇਸ਼ਾ ਪਹਿਲਾਂ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ ਅਤੇ £20,000 ਨਕਦ ISA ਸਾਰੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰੀ ਚੀਜ਼ਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਕਾਫ਼ੀ ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦਾ।"

ਜੇਕਰ ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਇਸ ਨੂੰ ਅਣਛੂਹਿਆ ਛੱਡ ਦਿੱਤਾ ਜਾਂਦਾ, ਤਾਂ £20,600 ਦਾ ISA ਕੰਪਾਉਂਡਿੰਗ ਰਾਹੀਂ ਵਧ ਕੇ £23,172 ਹੋ ਸਕਦਾ ਸੀ। ਇਸਦੀ ਬਜਾਏ ਵਿਆਜ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਇਸ ਵਾਧੇ ਦੀ ਕੁਰਬਾਨੀ ਦੇਣਾ।

ਕੀ ਤੁਹਾਡਾ ਮੌਰਗੇਜ ਵਾਧੂ ਨਕਦੀ ਦੀ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਵਰਤੋਂ ਹੈ?

ਵਚਨਬੱਧ ਹੋਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਹੋਰ ਤਰਜੀਹਾਂ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰੋ। ਉੱਚ-ਵਿਆਜ ਵਾਲਾ ਕਰਜ਼ਾ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਜਾਂ ਨਿੱਜੀ ਕਰਜ਼ੇ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪਹਿਲਾਂ ਆਉਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।

ਸ਼੍ਰੀਮਤੀ ਹੇਨ ਨੇ ਨੋਟ ਕੀਤਾ: "ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ, ਨਿੱਜੀ ਕਰਜ਼ੇ ਅਤੇ ਓਵਰਡਰਾਫਟ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਔਸਤਨ ਮੌਰਗੇਜ ਨਾਲੋਂ ਕਿਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਨੂੰ ਆਕਰਸ਼ਿਤ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਭਾਵ ਇਹਨਾਂ ਨੂੰ ਪਹਿਲਾਂ ਮੁੜ ਅਦਾਇਗੀ ਲਈ ਤਰਜੀਹ ਦਿੱਤੀ ਜਾਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ।"

ਨੌਜਵਾਨ ਘਰ ਦੇ ਮਾਲਕਾਂ ਨੂੰ ਨਿਵੇਸ਼ ਜਾਂ ਪੈਨਸ਼ਨ ਯੋਗਦਾਨ ਤੋਂ ਵੀ ਵਧੇਰੇ ਲਾਭ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਸ਼੍ਰੀਮਤੀ ਹੇਨ ਨੇ ਵਿਸਥਾਰ ਨਾਲ ਕਿਹਾ:

"2023 ਦੀਆਂ ਗਰਮੀਆਂ ਵਿੱਚ ਆਪਣੇ ਸਿਖਰ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਮੌਰਗੇਜ ਦਰਾਂ ਹੇਠਾਂ ਵੱਲ ਵਧ ਰਹੀਆਂ ਹਨ, ਸੰਭਾਵੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਰਿਟਰਨ ਅਤੇ ਮੌਰਗੇਜ ਲਾਗਤਾਂ ਵਿਚਕਾਰ ਪਾੜਾ ਵਧ ਗਿਆ ਹੈ, ਜੋ ਕੁਝ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਆਕਰਸ਼ਕ ਵਿਕਲਪ ਬਣਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।"

ਜੋਖਮ ਤੋਂ ਬਚਣ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਬੇਚੈਨ ਮਹਿਸੂਸ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਮਾਨਸਿਕਤਾ ਅਪਣਾਉਣ ਨਾਲ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਅਸਥਿਰਤਾ ਘੱਟ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।

ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕੀ ਵਿਚਾਰ ਕਰਨਾ ਹੈ?

• ਕੀ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਤਿੰਨ ਤੋਂ ਛੇ ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੇ ਜ਼ਰੂਰੀ ਖਰਚੇ ਬਚੇ ਹਨ?
• ਕੀ ਤੁਸੀਂ ਉੱਚ ਵਿਆਜ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਤੋਂ ਮੁਕਤ ਹੋ?
• ਕੀ ਤੁਹਾਡਾ ਰਿਣਦਾਤਾ ਜੁਰਮਾਨੇ ਤੋਂ ਮੁਕਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦਾ ਹੈ?
• ਕੀ ਤੁਹਾਡਾ ISA ਦਰ ਮੁਕਾਬਲੇਬਾਜ਼ ਹੈ?
• ਕੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਜਾਂ ਪੈਨਸ਼ਨ ਯੋਗਦਾਨ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਬਿਹਤਰ ਰਿਟਰਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ?

ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਇਹਨਾਂ ਬਕਸਿਆਂ 'ਤੇ ਨਿਸ਼ਾਨ ਲਗਾਉਂਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਆਪਣੇ ਮੌਰਗੇਜ ਨੂੰ ਜ਼ਿਆਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ISA ਵਿਆਜ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨਾ ਕਰਜ਼ੇ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਦਾ ਇੱਕ ਘੱਟ-ਘਿੜਚਿੜਾ ਤਰੀਕਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ISA ਵਿਆਜ ਨਾਲ ਮੌਰਗੇਜ ਦਾ ਜ਼ਿਆਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਨਾਲ ਤੁਸੀਂ ਰਾਤੋ-ਰਾਤ ਕਰਜ਼ਾ ਮੁਕਤ ਨਹੀਂ ਹੋ ਜਾਓਗੇ। ਪਰ ਇਹ ਇੱਕ ਸਥਿਰ, ਘੱਟ-ਜੋਖਮ ਵਾਲੀ ਰਣਨੀਤੀ ਹੈ ਜੋ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਵਿਆਜ ਨੂੰ ਘਟਾਉਂਦੇ ਹੋਏ ਤੁਹਾਡੀ ਬੱਚਤ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਰੱਖਦੀ ਹੈ।

ਇਹ ਛੋਟੀਆਂ, ਇਕਸਾਰ ਕਾਰਵਾਈਆਂ, ਵਿੱਤੀ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ, ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਸੁਰੱਖਿਆ ਜਾਲ ਨੂੰ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖਣ ਬਾਰੇ ਹੈ।

ਉਹਨਾਂ ਘਰਾਂ ਦੇ ਮਾਲਕਾਂ ਲਈ ਜੋ ਵਿੱਤ ਨੂੰ ਅਸਥਿਰ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ ਆਪਣੇ ਮੌਰਗੇਜ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਇਹ ਤਰੀਕਾ ਇੱਕ ਵਿਹਾਰਕ ਸਮਝੌਤਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਮੌਰਗੇਜ ਦੀ ਆਜ਼ਾਦੀ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਨਾਟਕੀ ਇਸ਼ਾਰਿਆਂ ਤੋਂ ਆਉਂਦੀ ਹੈ। ਅਕਸਰ, ਇਹ ਸੂਚਿਤ, ਇਕਸਾਰ ਫੈਸਲਿਆਂ ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ - ਇੱਕ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਿਆਜ ਦੀ ਅਦਾਇਗੀ।